探讨监管科技在应对金融犯罪中的应用

监管科技(Regulatory Technology)是一种帮助维持监管合规性的技术,旨在确保行业和消费者遵守法律规定的规则和法规。它类似于超跑的刹车和安全机制,不仅能帮助监管机构和公司确保"发动机"运转良好,还能确保这辆"金融快车"能够安全使用。

监管科技主要应用于金融行业,因为稳定、高效、值得信赖和公平的金融对社会发展至关重要。各国政府一直在努力制定规则以确保金融稳定、侦查和预防金融犯罪,而金融机构也必须遵守这些规则并向监管机构证明合规性。

由于现代金融主要以技术为基础且非常复杂,如果不利用监管科技,就难以实现监管合规以及高效遵守规则。监管科技有助于实现合规的自动化和简化。目前许多金融机构和监管机构都在利用监管科技解决方案来实现自动化、确保合规,以及监控金融活动。

虚拟资产的出现为金融监管带来了新的挑战和机遇。与传统资本市场相比,虚拟资产市场全天候运作,交易实时进行,且不受地域限制。这意味着需要能够全天候实时自动监控交易活动的监管技术。此外,虚拟资产的技术特性也使得传统监管技术的相关性降低。

同时,由于区块链的高度透明和高效,基于区块链的金融实际上更有助于监管。例如,在一些案件中,传统金融中可能逃脱的犯罪分子在虚拟资产领域却无法逃脱,因为他们的所有活动都被记录在区块链上。

在转型虚拟资产市场时,金融公司和监管机构需要调整其合规和监管科技能力。关键在于从传统金融合规和监管科技中汲取最佳实践,并添加技术元素以应对虚拟资产的特有挑战。这包括能够检测链上和链下问题、全天候运行、利用人工智能处理风险数据等。

在KYC(了解你的客户)、AML(反洗钱)和MAR(市场滥用监管)等方面,虚拟资产市场需要采取特殊的措施。例如,受监管的加密公司必须具备链上监管技术能力,以确保资金来源合法。AML需要对链上和链下进行交叉监控,将监控账户行为的链下能力与了解钱包行为和资金来源的链上能力结合起来。

加密货币市场存在一些特有的金融犯罪和市场滥用形式。例如,研究发现在主要交易所上市的DeFi代币中,有56%在去中心化交易所存在内幕交易行为。另一个例子是智能合约诈骗,平均每4分钟就会有一个新的诈骗代币被创建。

在香港等地,监管机构正在努力制定全面的虚拟资产监管框架。专业的监管科技解决方案可以帮助交易所满足监管要求,实现对虚拟资产交易的有效监管。这些解决方案能够监控交易以发现可疑活动,防止市场滥用和市场操纵,并帮助交易所申请和获得牌照。

随着虚拟资产市场的发展,监管科技将在维护市场秩序、防范金融犯罪方面发挥越来越重要的作用。金融机构和监管机构需要不断完善监管科技能力,以应对不断变化的挑战。