Giải pháp kín cho việc mua coin bản địa trên chuỗi từ tiền pháp định đến tài sản tiền điện tử - lấy thực tiễn mới nhất do Chainlink và Mastercard dẫn đầu hợp tác làm ví dụ.
Với sự phát triển không ngừng của công nghệ Blockchain và thị trường tài sản mã hóa, các bên tham gia thị trường luôn tìm kiếm cách thu hút nhiều nguồn vốn hơn vào thị trường tài sản mã hóa. Đồng thời, cũng có người dùng không chỉ muốn sử dụng các sàn giao dịch tập trung truyền thống mà còn hy vọng có thể hoàn thành việc chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử một cách trực tiếp thông qua hình thức on-chain. Tuy nhiên, các con đường mua coin hiện tại thường liên quan đến thanh toán off-chain, xác minh danh tính phức tạp và các hoạt động cross-chain phức tạp, vẫn còn một số hạn chế về trải nghiệm người dùng, hiệu suất giao dịch và rủi ro tuân thủ. Để giải quyết vấn đề này, Chainlink, MasterCard, ZeroHash, Swapper Finance, Shift4 Payments, XSwap và Uniswap đã hợp tác xây dựng một giải pháp khép kín từ thanh toán tiền pháp định đến việc cung cấp tài sản on-chain, nhằm tạo ra một con đường mua coin on-chain an toàn, minh bạch và tiện lợi hơn.
Vai trò và phân công
Trong cơ chế mua coin trên chuỗi mới này, các bên tham gia có vai trò rõ ràng, đảm nhận những trách nhiệm khác nhau nhưng bổ sung cho nhau, cùng nhau xây dựng một vòng khép kín về công nghệ và sự tuân thủ "từ thanh toán bằng tiền pháp định đến việc giao hàng tài sản trên chuỗi", đảm bảo hiệu quả, an toàn và sự tuân thủ trong quá trình chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử:
MasterCard: Mastercard là nhà cung cấp mạng thanh toán hàng đầu toàn cầu, cung cấp một cổng thanh toán tiền pháp định, hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Ngoài việc thu nhận tiền pháp định, cơ sở người dùng rộng lớn và hệ thống thanh toán phát triển của nó cho phép người dùng của các kênh tài chính truyền thống tham gia trực tiếp vào thị trường tài sản số thông qua các tình huống quen thuộc của họ.
Shift4 Payments: Là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hàng đầu toàn cầu, Shift4 chủ yếu chịu trách nhiệm cung cấp xử lý thanh toán thẻ ngân hàng cho người dùng trong hợp tác này. Thông qua mạng lưới thanh toán phát triển của mình, Shift4 hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán thẻ ngân hàng bằng các loại tiền pháp định khác nhau (như đô la Mỹ, euro, v.v.) và đảm bảo quy trình thanh toán tuân thủ các yêu cầu quản lý, cung cấp cho người dùng một lối vào ổn định và tuân thủ.
ZeroHash: ZeroHash với tư cách là một tổ chức thanh toán tài sản kỹ thuật số được quản lý, đảm nhận công việc trao đổi và thanh toán từ tiền pháp định sang tài sản mã hóa. Nó chuyển đổi số tiền pháp định mà Shift4 nhận được thành các đồng tiền điện tử tương ứng và thực hiện các biện pháp tuân thủ quy định cần thiết, như KYC (biết khách hàng của bạn) và AML (chống rửa tiền), đảm bảo tính tuân thủ trong quá trình chuyển đổi tài sản.
Chainlink: Là một mạng lưới oracle phi tập trung, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá hối đoái thời gian thực giữa tiền pháp định và tài sản tiền điện tử. Bằng cách tổng hợp nhiều nguồn giá đáng tin cậy, Chainlink đảm bảo tính minh bạch về giá trong quá trình đổi, độ chính xác của dữ liệu, tránh việc thao túng ác ý hoặc sai lệch báo giá.
Swapper Finance: Swapper Finance như một giao thức thanh khoản chuỗi cross, chịu trách nhiệm cầu nối tài sản mã hóa do ZeroHash cung cấp giữa các Blockchain khác nhau. Ví dụ, nếu người dùng cần tài sản từ các chuỗi không phải Ethereum như Bitcoin hoặc Solana, Swapper Finance có thể hoàn thành việc chuyển giao và ánh xạ tài sản thông qua công nghệ chuỗi cross hiệu quả của mình.
XSwap: XSwap là một sàn giao dịch phi tập trung, đảm nhận chức năng cung cấp thanh khoản và ghép lệnh giao dịch. Trong sự hợp tác này, XSwap cung cấp thị trường giao dịch cho các tài sản tiền điện tử mới được nhập khẩu, cho phép người dùng có thể ngay lập tức thực hiện việc trao đổi, cung cấp thanh khoản hoặc tham gia các hoạt động DeFi khác.
Uniswap: Là nền tảng sàn giao dịch phi tập trung hàng đầu, Uniswap đảm nhận nhiệm vụ bảo đảm tính thanh khoản cuối cùng của tài sản. Thông qua các bể thanh khoản sâu, Uniswap đảm bảo rằng tài sản mã hóa của người dùng có thể giao dịch một cách liền mạch trên toàn cầu, cung cấp một thị trường giao dịch đáng tin cậy cho toàn bộ hệ sinh thái.
Mô hình khép kín mua coin gốc trên chuỗi
Từ góc độ người dùng, toàn bộ quy trình mua coin gốc trên chuỗi có thể được chia thành các bước sau:
Người dùng thanh toán tiền pháp định qua Shift4 → ZeroHash thực hiện trao đổi tài sản và tiêm vào on-chain → Chainlink cung cấp định giá tỷ giá → Swapper Finance thực hiện chuyển giao chuỗi cross → XSwap thực hiện kết nối thanh khoản ban đầu → Uniswap hoàn thành việc truy cập thị trường và giao dịch tự do → Hoàn tất thanh toán tài sản tiền điện tử đã đổi đến ví của người dùng.
Thanh toán bằng tiền pháp định: Người dùng trước tiên thông qua giao diện phía trước của nền tảng Swapper, sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ MasterCard để thực hiện thanh toán. Quy trình này khá đơn giản, người dùng chỉ cần nhập số thẻ và các thông tin khác để khởi động thanh toán. MasterCard và Shift4 Payments đóng vai trò ở đây, chịu trách nhiệm nhận và xử lý thanh toán bằng tiền pháp định của người dùng, đảm bảo quy trình thanh toán tuân thủ các luật lệ và sự tuân thủ của mạng lưới thanh toán liên quan.
Truyền tải và xử lý thông tin thanh toán: Khi người dùng gửi thông tin thanh toán, giao diện người dùng của nền tảng Swapper sẽ chuyển những thông tin này đến Shift4 Payments để xử lý. Shift4 sẽ thực hiện việc xác minh thanh toán cần thiết và phối hợp với ZeroHash để thực hiện quy trình xác minh danh tính khách hàng (KYC) và các quy trình tuân thủ chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch tuân thủ hợp pháp. ZeroHash cũng sẽ cung cấp hỗ trợ cần thiết cho việc trao đổi tài sản tiền điện tử và thanh toán tài sản sau này.
Dữ liệu tỷ giá trên chuỗi: Lúc này, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá thời gian thực quan trọng. Chainlink như một oracle phi tập trung, thông qua việc thu thập dữ liệu từ nhiều thị trường, đảm bảo giá đổi chính xác, minh bạch, không bị thao túng bởi một thị trường đơn lẻ. Trong giai đoạn này, người dùng có thể đảm bảo rằng số tiền pháp định họ thanh toán có thể được chuyển đổi thành tài sản tiền điện tử với giá hợp lý.
Đổi tài sản và thanh toán: Sau khi xác nhận thanh toán, ZeroHash sẽ chuyển đổi tiền pháp định thành tài sản tiền điện tử và thực hiện các hoạt động thanh toán tương ứng. ZeroHash là một tổ chức được quản lý, đảm bảo rằng tất cả giao dịch đều tuân thủ các yêu cầu pháp lý, đồng thời đảm bảo rằng không có sai sót nào trong quá trình chuyển đổi tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử.
Thực hiện giao dịch và giao tài sản: Cuối cùng, token mà người dùng chọn sẽ được trao đổi qua sàn giao dịch tập trung (DEX) để đảm bảo tính thanh khoản của tài sản. Tại đây, các sàn giao dịch tập trung như Uniswap cung cấp các pool thanh khoản cần thiết, cho phép người dùng hoàn thành giao dịch nhanh chóng và cuối cùng chuyển token mục tiêu vào ví của người dùng.
Thông qua quy trình khép kín hoàn chỉnh này, người dùng không chỉ trải nghiệm quy trình chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử một cách tiện lợi, mà còn đảm bảo tính an toàn và sự tuân thủ của giao dịch. Toàn bộ quy trình dựa trên công nghệ phi tập trung và hợp đồng thông minh, cho phép người dùng thực hiện việc mua tài sản tiền điện tử cross-chain một cách nhanh chóng, minh bạch và chi phí thấp.
Các yếu tố chính trong khuôn khổ pháp lý và quy định
Tuân thủ thanh toán: Shift4 và ZeroHash phải tuân thủ quy định về giấy phép thanh toán tại các khu vực pháp lý khác nhau, đặc biệt là khi xử lý các loại tiền pháp định như đô la Mỹ, euro, cần thực hiện khung tuân thủ thanh toán theo từng khu vực, chẳng hạn như yêu cầu đăng ký FinCEN, MSB hoặc yêu cầu tuân thủ PSD2.
Xác minh danh tính và chống rửa tiền: Người dùng cần hoàn thành quy trình KYC trong giai đoạn thanh toán, ZeroHash có thể tận dụng giấy phép quy định của mình để kết nối với nhà cung cấp dịch vụ KYC và thực hiện kiểm tra AML. Cơ chế này hoàn thành việc xác minh ngoài chuỗi và đánh dấu kết quả xác minh trên chuỗi, đảm bảo bảo vệ quyền riêng tư và sự tuân thủ công khai.
Sự tuân thủ thuế và thông tin công bố: Tại Hoa Kỳ, Liên minh Châu Âu và các khu vực pháp lý khác, giao dịch tài sản kỹ thuật số có thể liên quan đến thuế lãi vốn, ZeroHash và Swapper nên phối hợp để tạo ra báo cáo giao dịch, để người dùng hoặc cơ quan thuế kiểm tra. Đồng thời, dữ liệu tỷ giá mà Chainlink cung cấp có thể được sử dụng làm nguồn chuẩn để đánh giá cơ sở thuế.
Chuỗi cross và an toàn tài sản: Swapper Finance khi thực hiện chuyển giao tài sản chuỗi cross cần áp dụng các cơ chế kiểm toán, chữ ký và mô hình quản lý rủi ro nghiêm ngặt, nhằm ngăn chặn lỗ hổng hợp đồng và mất mát tài sản. Đồng thời, nên kết nối với các giao thức bảo hiểm hoặc cơ chế đảm bảo trên chuỗi để nâng cao niềm tin của người dùng.
Tính minh bạch dữ liệu và bảo vệ người dùng: Ngoài việc Chainlink cung cấp hỗ trợ dữ liệu như một oracle, XSwap, Uniswap và các nền tảng khác đều sử dụng cơ chế công khai trên chuỗi, Chainlink, người dùng có thể xác minh hồ sơ giao dịch, thông tin định giá và dòng tài sản thông qua trình duyệt khối, tối đa hóa việc giảm thiểu thông tin không đối xứng.
Ý nghĩa ngành và triển vọng tương lai
Hợp tác lần này liên quan đến sự hợp tác giữa nhiều ông lớn trong ngành, với mục tiêu cuối cùng là đạt được sự kết nối giữa hệ thống thanh toán truyền thống và hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Chainlink và Mastercard dẫn đầu cung cấp cho người dùng kênh mua coin on-chain này, không chỉ là một bước đột phá về công nghệ mà còn quan trọng hơn là sự đổi mới trong mô hình kinh doanh. Hệ thống khép kín này không chỉ nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn mang lại một số tác động sâu rộng cho toàn ngành.
Sự kết hợp giữa tài chính truyền thống và Blockchain
Cách hợp tác này là sự tích hợp sâu sắc giữa hệ thống tài chính truyền thống và công nghệ Blockchain, đặc biệt là tại giao điểm của thanh toán kỹ thuật số và tài sản mã hóa. Cơ sở người dùng rộng rãi và hệ thống thanh toán trưởng thành của Mastercard cho phép sự phổ biến của tài sản mã hóa nhanh chóng mở rộng đến người dùng truyền thống. Sự hợp tác xuyên ngành này cung cấp cho người dùng tài chính truyền thống một điểm truy cập thuận tiện, người dùng không cần phụ thuộc vào sàn giao dịch hoặc ví truyền thống, mà có thể thực hiện việc mua tài sản kỹ thuật số thông qua thẻ ngân hàng, giúp nhiều người có cơ hội tham gia vào thị trường mã hóa.
Tối ưu hóa trải nghiệm người dùng
Quy trình khép kín mua coin nguyên bản trên chuỗi này giúp người dùng không cần phải tiếp xúc với các thao tác ví mã hóa phức tạp hoặc quy trình rườm rà của sàn giao dịch tập trung trong quá trình thanh toán. Bằng cách kết hợp với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có, người dùng có thể hoàn tất thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quen thuộc, từ đó tận hưởng trải nghiệm chuyển nhượng tài sản nhanh chóng và chi phí thấp mà công nghệ Blockchain mang lại.
Công nghệ và sự tuân thủ song song
Trong quá trình thanh toán xuyên biên giới và đổi tiền pháp định, ZeroHash cung cấp dịch vụ thanh toán và lưu ký tuân thủ quy định cho người dùng thông qua cấu trúc tuân thủ, đảm bảo rằng quá trình này đáp ứng yêu cầu quản lý và đảm bảo rằng tài sản tiền điện tử không bị cản trở bởi các vấn đề pháp lý trên phương diện đổi.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với người dùng tài chính truyền thống, vì họ thường có nghi ngờ về sự tuân thủ và tính minh bạch của thị trường mã hóa. Sự tham gia của ZeroHash không chỉ cung cấp sự đảm bảo tuân thủ cho sự hợp tác này, mà còn cung cấp cho các cơ quan quản lý trên toàn cầu một khung pháp lý phù hợp và được kiểm soát. Khung này có thể giúp các tổ chức tài chính dẫn dắt nhiều người dùng truyền thống hơn vào thị trường tài sản tiền điện tử trong khi vẫn tuân thủ các quy định của từng quốc gia.
Bảo vệ quyền riêng tư của người dùng và tính minh bạch của dữ liệu
Bảo vệ quyền riêng tư và tính minh bạch dữ liệu là hai khía cạnh quan trọng trong giao dịch tài chính. Mặc dù hệ thống tài chính truyền thống có các quy định nghiêm ngặt về bảo vệ quyền riêng tư, nhưng trong giao dịch tài sản tiền điện tử, tính minh bạch dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng thường ở trạng thái cân bằng.
XSwap như một đại diện cho nền tảng phi tập trung, hợp tác với các nền tảng giao dịch phi tập trung như Uniswap, đã mang lại tính thanh khoản thị trường mạnh mẽ và độ sâu giao dịch vào quy trình mua coin trên chuỗi. Khác với các sàn giao dịch tập trung truyền thống, sàn giao dịch phi tập trung không dựa vào thực thể trung ương, mà thực hiện giao dịch tự động thông qua hợp đồng thông minh, đặc tính phi tập trung này có thể nâng cao đáng kể tính minh bạch, an toàn và khả năng chống kiểm duyệt của giao dịch.
Và Chainlink, với tư cách là nền tảng oracle phi tập trung, trong hợp tác lần này đã sử dụng mạng lưới truyền dữ liệu phi tập trung của mình để tránh rủi ro thao túng có thể xảy ra từ nguồn dữ liệu đơn lẻ, đảm bảo tính công bằng của dữ liệu tỷ giá và dữ liệu giao dịch, đồng thời cung cấp cho các cơ quan quản lý khả năng theo dõi và kiểm toán dữ liệu hiệu quả.
Đổi mới tính thanh khoản chuỗi cross
Tích hợp XSwap và Uniswap đảm bảo rằng người dùng có thể giao dịch tài sản tiền điện tử ngay lập tức thông qua thị trường phi tập trung sau khi hoàn tất thanh toán bằng tiền pháp định. Khi giá thị trường biến động lớn, các nền tảng giao dịch phi tập trung cũng có thể giúp người dùng có được giá cả cạnh tranh hơn và trải nghiệm giao dịch mượt mà hơn thông qua các thuật toán tối ưu và các pool thanh khoản. Khi hệ sinh thái tài chính phi tập trung (DeFi) ngày càng trưởng thành, các nền tảng này cũng đang tối ưu hóa cơ chế giao dịch để nâng cao trải nghiệm tổng thể và tính an toàn cho vốn của người dùng.
Năng lực cạnh tranh của thị trường và triển vọng ngành
Hiện nay, nhiều dự án blockchain và nền tảng thanh toán trên toàn cầu đang cố gắng xây dựng các hệ sinh thái khép kín tương tự, và sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard sẽ tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ cho chúng. Nhờ vào sự bảo đảm tuân thủ mạnh mẽ và hỗ trợ công nghệ đổi mới, mô hình này không chỉ cung cấp cho người dùng những kênh mua tài sản thuận tiện, mà còn đặt nền tảng cho việc chính thống hóa toàn bộ thị trường tiền điện tử. Khi khung quy định về tiền điện tử toàn cầu ngày càng hoàn thiện, việc phổ biến mô hình này sẽ trở nên suôn sẻ hơn và có triển vọng ứng dụng rộng rãi.
Sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard lần này đã cung cấp một hướng đi mới cho việc đưa tiền pháp định vào thị trường tài sản tiền điện tử, đồng thời mở ra một vòng khép kín hoàn chỉnh từ thanh toán tiền pháp định đến việc sử dụng tài sản trên chuỗi cho các ứng dụng DeFi trong tương lai. Đồng thời, kết hợp với các cơ chế mới nổi như xác minh danh tính phi tập trung (DID) và hệ thống tín dụng trên chuỗi, trải nghiệm và sự tin tưởng của người dùng trong suốt quy trình sẽ tiếp tục được nâng cao. Sự hợp tác này cũng cung cấp cơ hội lớn cho các thị trường mới nổi, vì những hạn chế của hệ thống tài chính truyền thống rất rõ ràng ở nhiều quốc gia đang phát triển và kém phát triển, chẳng hạn như phí thanh toán xuyên biên giới cao, sự thiếu hụt dịch vụ ngân hàng và vấn đề loại trừ tài chính. Bằng cách giới thiệu hệ thống tài chính phi tập trung, người dùng ở những khu vực này có thể dễ dàng tiếp cận thị trường tiền điện tử và tận hưởng dịch vụ thanh toán và giao dịch tài sản với chi phí thấp và hiệu quả cao.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Giải pháp kín cho việc mua coin bản địa trên chuỗi từ tiền pháp định đến tài sản tiền điện tử - lấy thực tiễn mới nhất do Chainlink và Mastercard dẫn đầu hợp tác làm ví dụ.
Với sự phát triển không ngừng của công nghệ Blockchain và thị trường tài sản mã hóa, các bên tham gia thị trường luôn tìm kiếm cách thu hút nhiều nguồn vốn hơn vào thị trường tài sản mã hóa. Đồng thời, cũng có người dùng không chỉ muốn sử dụng các sàn giao dịch tập trung truyền thống mà còn hy vọng có thể hoàn thành việc chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử một cách trực tiếp thông qua hình thức on-chain. Tuy nhiên, các con đường mua coin hiện tại thường liên quan đến thanh toán off-chain, xác minh danh tính phức tạp và các hoạt động cross-chain phức tạp, vẫn còn một số hạn chế về trải nghiệm người dùng, hiệu suất giao dịch và rủi ro tuân thủ. Để giải quyết vấn đề này, Chainlink, MasterCard, ZeroHash, Swapper Finance, Shift4 Payments, XSwap và Uniswap đã hợp tác xây dựng một giải pháp khép kín từ thanh toán tiền pháp định đến việc cung cấp tài sản on-chain, nhằm tạo ra một con đường mua coin on-chain an toàn, minh bạch và tiện lợi hơn. Vai trò và phân công Trong cơ chế mua coin trên chuỗi mới này, các bên tham gia có vai trò rõ ràng, đảm nhận những trách nhiệm khác nhau nhưng bổ sung cho nhau, cùng nhau xây dựng một vòng khép kín về công nghệ và sự tuân thủ "từ thanh toán bằng tiền pháp định đến việc giao hàng tài sản trên chuỗi", đảm bảo hiệu quả, an toàn và sự tuân thủ trong quá trình chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử:
MasterCard: Mastercard là nhà cung cấp mạng thanh toán hàng đầu toàn cầu, cung cấp một cổng thanh toán tiền pháp định, hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Ngoài việc thu nhận tiền pháp định, cơ sở người dùng rộng lớn và hệ thống thanh toán phát triển của nó cho phép người dùng của các kênh tài chính truyền thống tham gia trực tiếp vào thị trường tài sản số thông qua các tình huống quen thuộc của họ.
Shift4 Payments: Là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hàng đầu toàn cầu, Shift4 chủ yếu chịu trách nhiệm cung cấp xử lý thanh toán thẻ ngân hàng cho người dùng trong hợp tác này. Thông qua mạng lưới thanh toán phát triển của mình, Shift4 hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán thẻ ngân hàng bằng các loại tiền pháp định khác nhau (như đô la Mỹ, euro, v.v.) và đảm bảo quy trình thanh toán tuân thủ các yêu cầu quản lý, cung cấp cho người dùng một lối vào ổn định và tuân thủ.
ZeroHash: ZeroHash với tư cách là một tổ chức thanh toán tài sản kỹ thuật số được quản lý, đảm nhận công việc trao đổi và thanh toán từ tiền pháp định sang tài sản mã hóa. Nó chuyển đổi số tiền pháp định mà Shift4 nhận được thành các đồng tiền điện tử tương ứng và thực hiện các biện pháp tuân thủ quy định cần thiết, như KYC (biết khách hàng của bạn) và AML (chống rửa tiền), đảm bảo tính tuân thủ trong quá trình chuyển đổi tài sản.
Chainlink: Là một mạng lưới oracle phi tập trung, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá hối đoái thời gian thực giữa tiền pháp định và tài sản tiền điện tử. Bằng cách tổng hợp nhiều nguồn giá đáng tin cậy, Chainlink đảm bảo tính minh bạch về giá trong quá trình đổi, độ chính xác của dữ liệu, tránh việc thao túng ác ý hoặc sai lệch báo giá.
Swapper Finance: Swapper Finance như một giao thức thanh khoản chuỗi cross, chịu trách nhiệm cầu nối tài sản mã hóa do ZeroHash cung cấp giữa các Blockchain khác nhau. Ví dụ, nếu người dùng cần tài sản từ các chuỗi không phải Ethereum như Bitcoin hoặc Solana, Swapper Finance có thể hoàn thành việc chuyển giao và ánh xạ tài sản thông qua công nghệ chuỗi cross hiệu quả của mình.
XSwap: XSwap là một sàn giao dịch phi tập trung, đảm nhận chức năng cung cấp thanh khoản và ghép lệnh giao dịch. Trong sự hợp tác này, XSwap cung cấp thị trường giao dịch cho các tài sản tiền điện tử mới được nhập khẩu, cho phép người dùng có thể ngay lập tức thực hiện việc trao đổi, cung cấp thanh khoản hoặc tham gia các hoạt động DeFi khác.
Uniswap: Là nền tảng sàn giao dịch phi tập trung hàng đầu, Uniswap đảm nhận nhiệm vụ bảo đảm tính thanh khoản cuối cùng của tài sản. Thông qua các bể thanh khoản sâu, Uniswap đảm bảo rằng tài sản mã hóa của người dùng có thể giao dịch một cách liền mạch trên toàn cầu, cung cấp một thị trường giao dịch đáng tin cậy cho toàn bộ hệ sinh thái. Mô hình khép kín mua coin gốc trên chuỗi Từ góc độ người dùng, toàn bộ quy trình mua coin gốc trên chuỗi có thể được chia thành các bước sau: Người dùng thanh toán tiền pháp định qua Shift4 → ZeroHash thực hiện trao đổi tài sản và tiêm vào on-chain → Chainlink cung cấp định giá tỷ giá → Swapper Finance thực hiện chuyển giao chuỗi cross → XSwap thực hiện kết nối thanh khoản ban đầu → Uniswap hoàn thành việc truy cập thị trường và giao dịch tự do → Hoàn tất thanh toán tài sản tiền điện tử đã đổi đến ví của người dùng.
Thanh toán bằng tiền pháp định: Người dùng trước tiên thông qua giao diện phía trước của nền tảng Swapper, sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ MasterCard để thực hiện thanh toán. Quy trình này khá đơn giản, người dùng chỉ cần nhập số thẻ và các thông tin khác để khởi động thanh toán. MasterCard và Shift4 Payments đóng vai trò ở đây, chịu trách nhiệm nhận và xử lý thanh toán bằng tiền pháp định của người dùng, đảm bảo quy trình thanh toán tuân thủ các luật lệ và sự tuân thủ của mạng lưới thanh toán liên quan.
Truyền tải và xử lý thông tin thanh toán: Khi người dùng gửi thông tin thanh toán, giao diện người dùng của nền tảng Swapper sẽ chuyển những thông tin này đến Shift4 Payments để xử lý. Shift4 sẽ thực hiện việc xác minh thanh toán cần thiết và phối hợp với ZeroHash để thực hiện quy trình xác minh danh tính khách hàng (KYC) và các quy trình tuân thủ chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch tuân thủ hợp pháp. ZeroHash cũng sẽ cung cấp hỗ trợ cần thiết cho việc trao đổi tài sản tiền điện tử và thanh toán tài sản sau này.
Dữ liệu tỷ giá trên chuỗi: Lúc này, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá thời gian thực quan trọng. Chainlink như một oracle phi tập trung, thông qua việc thu thập dữ liệu từ nhiều thị trường, đảm bảo giá đổi chính xác, minh bạch, không bị thao túng bởi một thị trường đơn lẻ. Trong giai đoạn này, người dùng có thể đảm bảo rằng số tiền pháp định họ thanh toán có thể được chuyển đổi thành tài sản tiền điện tử với giá hợp lý.
Đổi tài sản và thanh toán: Sau khi xác nhận thanh toán, ZeroHash sẽ chuyển đổi tiền pháp định thành tài sản tiền điện tử và thực hiện các hoạt động thanh toán tương ứng. ZeroHash là một tổ chức được quản lý, đảm bảo rằng tất cả giao dịch đều tuân thủ các yêu cầu pháp lý, đồng thời đảm bảo rằng không có sai sót nào trong quá trình chuyển đổi tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử.
Thực hiện giao dịch và giao tài sản: Cuối cùng, token mà người dùng chọn sẽ được trao đổi qua sàn giao dịch tập trung (DEX) để đảm bảo tính thanh khoản của tài sản. Tại đây, các sàn giao dịch tập trung như Uniswap cung cấp các pool thanh khoản cần thiết, cho phép người dùng hoàn thành giao dịch nhanh chóng và cuối cùng chuyển token mục tiêu vào ví của người dùng. Thông qua quy trình khép kín hoàn chỉnh này, người dùng không chỉ trải nghiệm quy trình chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử một cách tiện lợi, mà còn đảm bảo tính an toàn và sự tuân thủ của giao dịch. Toàn bộ quy trình dựa trên công nghệ phi tập trung và hợp đồng thông minh, cho phép người dùng thực hiện việc mua tài sản tiền điện tử cross-chain một cách nhanh chóng, minh bạch và chi phí thấp. Các yếu tố chính trong khuôn khổ pháp lý và quy định
Tuân thủ thanh toán: Shift4 và ZeroHash phải tuân thủ quy định về giấy phép thanh toán tại các khu vực pháp lý khác nhau, đặc biệt là khi xử lý các loại tiền pháp định như đô la Mỹ, euro, cần thực hiện khung tuân thủ thanh toán theo từng khu vực, chẳng hạn như yêu cầu đăng ký FinCEN, MSB hoặc yêu cầu tuân thủ PSD2.
Xác minh danh tính và chống rửa tiền: Người dùng cần hoàn thành quy trình KYC trong giai đoạn thanh toán, ZeroHash có thể tận dụng giấy phép quy định của mình để kết nối với nhà cung cấp dịch vụ KYC và thực hiện kiểm tra AML. Cơ chế này hoàn thành việc xác minh ngoài chuỗi và đánh dấu kết quả xác minh trên chuỗi, đảm bảo bảo vệ quyền riêng tư và sự tuân thủ công khai.
Sự tuân thủ thuế và thông tin công bố: Tại Hoa Kỳ, Liên minh Châu Âu và các khu vực pháp lý khác, giao dịch tài sản kỹ thuật số có thể liên quan đến thuế lãi vốn, ZeroHash và Swapper nên phối hợp để tạo ra báo cáo giao dịch, để người dùng hoặc cơ quan thuế kiểm tra. Đồng thời, dữ liệu tỷ giá mà Chainlink cung cấp có thể được sử dụng làm nguồn chuẩn để đánh giá cơ sở thuế.
Chuỗi cross và an toàn tài sản: Swapper Finance khi thực hiện chuyển giao tài sản chuỗi cross cần áp dụng các cơ chế kiểm toán, chữ ký và mô hình quản lý rủi ro nghiêm ngặt, nhằm ngăn chặn lỗ hổng hợp đồng và mất mát tài sản. Đồng thời, nên kết nối với các giao thức bảo hiểm hoặc cơ chế đảm bảo trên chuỗi để nâng cao niềm tin của người dùng.
Tính minh bạch dữ liệu và bảo vệ người dùng: Ngoài việc Chainlink cung cấp hỗ trợ dữ liệu như một oracle, XSwap, Uniswap và các nền tảng khác đều sử dụng cơ chế công khai trên chuỗi, Chainlink, người dùng có thể xác minh hồ sơ giao dịch, thông tin định giá và dòng tài sản thông qua trình duyệt khối, tối đa hóa việc giảm thiểu thông tin không đối xứng. Ý nghĩa ngành và triển vọng tương lai Hợp tác lần này liên quan đến sự hợp tác giữa nhiều ông lớn trong ngành, với mục tiêu cuối cùng là đạt được sự kết nối giữa hệ thống thanh toán truyền thống và hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Chainlink và Mastercard dẫn đầu cung cấp cho người dùng kênh mua coin on-chain này, không chỉ là một bước đột phá về công nghệ mà còn quan trọng hơn là sự đổi mới trong mô hình kinh doanh. Hệ thống khép kín này không chỉ nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn mang lại một số tác động sâu rộng cho toàn ngành.
Sự kết hợp giữa tài chính truyền thống và Blockchain Cách hợp tác này là sự tích hợp sâu sắc giữa hệ thống tài chính truyền thống và công nghệ Blockchain, đặc biệt là tại giao điểm của thanh toán kỹ thuật số và tài sản mã hóa. Cơ sở người dùng rộng rãi và hệ thống thanh toán trưởng thành của Mastercard cho phép sự phổ biến của tài sản mã hóa nhanh chóng mở rộng đến người dùng truyền thống. Sự hợp tác xuyên ngành này cung cấp cho người dùng tài chính truyền thống một điểm truy cập thuận tiện, người dùng không cần phụ thuộc vào sàn giao dịch hoặc ví truyền thống, mà có thể thực hiện việc mua tài sản kỹ thuật số thông qua thẻ ngân hàng, giúp nhiều người có cơ hội tham gia vào thị trường mã hóa.
Tối ưu hóa trải nghiệm người dùng Quy trình khép kín mua coin nguyên bản trên chuỗi này giúp người dùng không cần phải tiếp xúc với các thao tác ví mã hóa phức tạp hoặc quy trình rườm rà của sàn giao dịch tập trung trong quá trình thanh toán. Bằng cách kết hợp với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có, người dùng có thể hoàn tất thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quen thuộc, từ đó tận hưởng trải nghiệm chuyển nhượng tài sản nhanh chóng và chi phí thấp mà công nghệ Blockchain mang lại.
Công nghệ và sự tuân thủ song song Trong quá trình thanh toán xuyên biên giới và đổi tiền pháp định, ZeroHash cung cấp dịch vụ thanh toán và lưu ký tuân thủ quy định cho người dùng thông qua cấu trúc tuân thủ, đảm bảo rằng quá trình này đáp ứng yêu cầu quản lý và đảm bảo rằng tài sản tiền điện tử không bị cản trở bởi các vấn đề pháp lý trên phương diện đổi. Điều này đặc biệt quan trọng đối với người dùng tài chính truyền thống, vì họ thường có nghi ngờ về sự tuân thủ và tính minh bạch của thị trường mã hóa. Sự tham gia của ZeroHash không chỉ cung cấp sự đảm bảo tuân thủ cho sự hợp tác này, mà còn cung cấp cho các cơ quan quản lý trên toàn cầu một khung pháp lý phù hợp và được kiểm soát. Khung này có thể giúp các tổ chức tài chính dẫn dắt nhiều người dùng truyền thống hơn vào thị trường tài sản tiền điện tử trong khi vẫn tuân thủ các quy định của từng quốc gia.
Bảo vệ quyền riêng tư của người dùng và tính minh bạch của dữ liệu Bảo vệ quyền riêng tư và tính minh bạch dữ liệu là hai khía cạnh quan trọng trong giao dịch tài chính. Mặc dù hệ thống tài chính truyền thống có các quy định nghiêm ngặt về bảo vệ quyền riêng tư, nhưng trong giao dịch tài sản tiền điện tử, tính minh bạch dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng thường ở trạng thái cân bằng. XSwap như một đại diện cho nền tảng phi tập trung, hợp tác với các nền tảng giao dịch phi tập trung như Uniswap, đã mang lại tính thanh khoản thị trường mạnh mẽ và độ sâu giao dịch vào quy trình mua coin trên chuỗi. Khác với các sàn giao dịch tập trung truyền thống, sàn giao dịch phi tập trung không dựa vào thực thể trung ương, mà thực hiện giao dịch tự động thông qua hợp đồng thông minh, đặc tính phi tập trung này có thể nâng cao đáng kể tính minh bạch, an toàn và khả năng chống kiểm duyệt của giao dịch. Và Chainlink, với tư cách là nền tảng oracle phi tập trung, trong hợp tác lần này đã sử dụng mạng lưới truyền dữ liệu phi tập trung của mình để tránh rủi ro thao túng có thể xảy ra từ nguồn dữ liệu đơn lẻ, đảm bảo tính công bằng của dữ liệu tỷ giá và dữ liệu giao dịch, đồng thời cung cấp cho các cơ quan quản lý khả năng theo dõi và kiểm toán dữ liệu hiệu quả.
Đổi mới tính thanh khoản chuỗi cross Tích hợp XSwap và Uniswap đảm bảo rằng người dùng có thể giao dịch tài sản tiền điện tử ngay lập tức thông qua thị trường phi tập trung sau khi hoàn tất thanh toán bằng tiền pháp định. Khi giá thị trường biến động lớn, các nền tảng giao dịch phi tập trung cũng có thể giúp người dùng có được giá cả cạnh tranh hơn và trải nghiệm giao dịch mượt mà hơn thông qua các thuật toán tối ưu và các pool thanh khoản. Khi hệ sinh thái tài chính phi tập trung (DeFi) ngày càng trưởng thành, các nền tảng này cũng đang tối ưu hóa cơ chế giao dịch để nâng cao trải nghiệm tổng thể và tính an toàn cho vốn của người dùng.
Năng lực cạnh tranh của thị trường và triển vọng ngành Hiện nay, nhiều dự án blockchain và nền tảng thanh toán trên toàn cầu đang cố gắng xây dựng các hệ sinh thái khép kín tương tự, và sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard sẽ tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ cho chúng. Nhờ vào sự bảo đảm tuân thủ mạnh mẽ và hỗ trợ công nghệ đổi mới, mô hình này không chỉ cung cấp cho người dùng những kênh mua tài sản thuận tiện, mà còn đặt nền tảng cho việc chính thống hóa toàn bộ thị trường tiền điện tử. Khi khung quy định về tiền điện tử toàn cầu ngày càng hoàn thiện, việc phổ biến mô hình này sẽ trở nên suôn sẻ hơn và có triển vọng ứng dụng rộng rãi. Sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard lần này đã cung cấp một hướng đi mới cho việc đưa tiền pháp định vào thị trường tài sản tiền điện tử, đồng thời mở ra một vòng khép kín hoàn chỉnh từ thanh toán tiền pháp định đến việc sử dụng tài sản trên chuỗi cho các ứng dụng DeFi trong tương lai. Đồng thời, kết hợp với các cơ chế mới nổi như xác minh danh tính phi tập trung (DID) và hệ thống tín dụng trên chuỗi, trải nghiệm và sự tin tưởng của người dùng trong suốt quy trình sẽ tiếp tục được nâng cao. Sự hợp tác này cũng cung cấp cơ hội lớn cho các thị trường mới nổi, vì những hạn chế của hệ thống tài chính truyền thống rất rõ ràng ở nhiều quốc gia đang phát triển và kém phát triển, chẳng hạn như phí thanh toán xuyên biên giới cao, sự thiếu hụt dịch vụ ngân hàng và vấn đề loại trừ tài chính. Bằng cách giới thiệu hệ thống tài chính phi tập trung, người dùng ở những khu vực này có thể dễ dàng tiếp cận thị trường tiền điện tử và tận hưởng dịch vụ thanh toán và giao dịch tài sản với chi phí thấp và hiệu quả cao.
Tác giả gốc: Hoàng Văn Cảnh