Infraestrutura de pagamento impulsionada por IA: impulsionando a indústria encriptação para uma nova onda de inovação

Introdução

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam de ferramentas passivas para "sujeitos econômicos ativos" - Agente de IA.

Durante o Ano Novo Chinês de 2025, a USDT anunciou que será integrada ao ecossistema do Bitcoin, abrangendo sua camada base e a Lightning Network. Por trás dessas tendências, uma transformação está em gestação: a infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA, está impulsionando a indústria de encriptação para uma nova onda de inovação de forma disruptiva. Desde a camada de consenso do Bitcoin até a camada de execução de contratos inteligentes, passando agora pela camada de aplicações impulsionadas por IA, a indústria de encriptação pode estar a caminho de uma inovação de paradigma com AI + Pay Fi + BTC Infra, promovendo a transição do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em larga escala está gradualmente se tornando realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais — a evolução de uma revolução transfronteiriça para uma moeda de referência em dez anos

A programabilidade das stablecoins, a sua utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro prometem torná-las a moeda de liquidação padrão para pagamentos globais. Com o avanço de políticas favoráveis às criptomoedas, os cenários de aplicação das stablecoins irão gradualmente se expandir. Nos próximos 10 anos, os pagamentos em stablecoins podem apresentar as seguintes tendências de desenvolvimento:

Curto prazo (1-3 anos): As stablecoins dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza on-chain e as transações do mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos em stablecoins devido às baixas taxas, liquidação instantânea e programabilidade das stablecoins. As empresas poderão converter facilmente entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois trilhos.

Longo prazo (7 anos ou mais): as moedas estáveis tornar-se-ão um meio de pagamento mainstream, sendo amplamente aceites para transações diárias e até para pagamento de impostos, mudando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

As moedas estáveis também oferecem aos empreendedores uma plataforma mais acessível para desenvolver novos produtos de pagamento. Estima-se que, se empresas de médio e grande porte adotarem soluções de moedas estáveis, os lucros podem aumentar em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar moedas estáveis para comércio internacional. Cada vez mais casos mostram que as moedas estáveis estão se aproximando de sua melhor posição de mercado - elas são a forma de pagamento global mais econômica e rápida, liquidada em dólares.

2. Próximo Nível: Agentes de IA serão a nova camada de experiência do usuário em aplicações futuras

Estamos entrando na "era dos Agentes de IA se tornarem participantes independentes do mercado". Isso envolve não apenas transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de suprimentos, mas também a IA generativa fornecendo serviços para criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Os agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar de forma autônoma e otimizar a utilização de seus próprios recursos.

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem o cenário das aplicações descentralizadas. Alguns Agentes de IA são capazes de usar tokens autonomamente para negociar, gerar conteúdo e até mesmo gerir as suas próprias carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidade deu origem a inovações no campo da encriptação, como alguns novos protocolos cujos "objetos" não são mais apenas tokens, mas sim uma variedade de Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de emissão conveniente, abriu enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + Cripto. A IA está se tornando um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramenta para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se a camada de experiência do utilizador da tecnologia blockchain, ligando a camada de aplicação e a infraestrutura da blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base nas intenções e preferências do utilizador, juntamente com informações de mercado em tempo real, recomendar e executar proactivamente operações DeFi em cadeia. Os utilizadores não precisam compreender os detalhes técnicos subjacentes. Na vida quotidiana, um assistente financeiro pessoal de IA pode gerir autonomamente questões fiscais, seguros e receitas de aluguer, otimizar dinamicamente o portefólio e até executar automaticamente transações de acordo com as mudanças no mercado.

Para garantir a segurança, o ambiente de execução confiável (TEE) tornou-se uma infraestrutura crítica - ele isola o ambiente de computação, assegurando que o comportamento do Agente de IA siga completamente a lógica predefinida e não seja controlado externamente. O Agente de IA que opera no TEE pode gerar conteúdo para obter receita e também garantir o controle absoluto sobre as chaves de seus ativos por meio de encriptação. Além disso, a IA pode operar nós de infraestrutura física descentralizada ou validar dados, tornando-se o executor central de sistemas distribuídos.

Os fluxos de trabalho e cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a esboçar um novo panorama da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos até gestores de infraestruturas, desde criadores de conteúdo até estrategas financeiros, os Agentes de IA tornar-se-ão o núcleo motor do ecossistema em cadeia.

3. O dilema dos sistemas de pagamento existentes: as algemas invisíveis da economia de IA

No futuro, o Agente de IA irá substituir parcialmente os humanos, tornando-se um participante independente no mercado. No entanto, esta revolução da economia das máquinas enfrenta muitos desafios, sendo uma das questões mais centrais a "pagamento". A realização da revolução da IA depende de uma rede de pagamento eficiente, segura e descentralizada construída com tecnologia de encriptação, que forneça aos Agentes de IA a capacidade de interação econômica sem interrupções.

3.1 Desbalanceamento econômico dos micropagamentos

Imagine um agente de IA executando estratégias de negociação de alta frequência, realizando 1000 transações por segundo, com um valor de apenas 0,0001 dólares por transação. Usando redes de pagamento tradicionais, cada transação requer um pagamento mínimo de 0,30 dólares em taxas, o que significa que o agente de IA pagaria 3000 vezes em taxas para cada transação de 0,0001 dólares. Essa estrutura de custos torna a economia de IA inviável nos sistemas de pagamento existentes.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Para agentes de IA, as transações são um processo de fluxo contínuo. No entanto, o método de liquidação das redes de pagamento tradicionais é extremamente lento:

• Pagamento com cartão de crédito: normalmente leva de 1 a 3 dias para concluir a liquidação.
• Transferências internacionais: podem levar 2-5 dias.
• Alguns pagamentos em encriptação: em média, levam 10 minutos ou mais.

A economia de IA precisa de liquidação em milissegundos, e o sistema de pagamentos atual claramente não pode atender a isso.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, sem restrições geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão profundamente enredados em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais.

• Dependência de conta bancária: a maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, enquanto os agentes de IA não conseguem abrir contas bancárias como os humanos.
• Controle centralizado: Os sistemas de pagamento existentes dependem de um pequeno número de instituições financeiras para aprovação, e as transações com agentes de IA podem ser rejeitadas devido a questões de regulamentação ou conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: As transações transfronteiriças mediadas por IA enfrentarão requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender do sistema de pagamentos existente, será restringida por limitações impostas artificialmente, não conseguindo realmente liberar seu potencial.

3.4 AI encriptação de pagamentos: as cinco principais necessidades do sistema

Considerando as possíveis características de operação e cenários de uso do Agente de IA, o sistema de pagamento para serviços de IA no futuro deve possuir as seguintes cinco capacidades principais:

• Capacidade de micropagamento: As transações com o agente de IA geralmente envolvem quantias muito pequenas, devendo garantir que as taxas sejam extremamente baixas, quase zero.
• Liquidação de transações em milissegundos: As transações de IA ocorrem dentro de escalas de tempo de subsegundo, e o sistema de pagamento deve ser capaz de liquidar em tempo real, em vez de esperar minutos ou até dias.
• Descentralização e resistência à censura: os agentes de IA precisam negociar de forma autônoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: os agentes de IA não estão limitados por fronteiras nacionais, e os sistemas de pagamento devem suportar transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocolo de pagamento inteligente: o sistema de pagamento deve ser capaz de interagir sem problemas com agentes de IA, suportando funções como liquidação automática, roteamento inteligente de transações e otimização de liquidez.

4. As esperanças e limitações dos pagamentos em blockchain

A ascensão da tecnologia blockchain trouxe esperança para a economia de IA. A descentralização do blockchain, os contratos inteligentes e as transações sem permissão fazem dele uma alternativa ao sistema de pagamento tradicional. No entanto, o blockchain mainstream ainda enfrenta os seguintes problemas:

4.1 Alguns altos custos de pagamento em rede

Algumas redes são a principal infraestrutura para a encriptação descentralizada, mas seus altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante a congestão da rede, uma simples transação de stablecoin pode custar entre $10 e $50 em taxas, com capacidade de processamento limitada e velocidades lentas, tornando difícil atender à demanda de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 Outros problemas de velocidade e descentralização das blockchains de alto desempenho

Atualmente, o ecossistema de encriptação já viu o surgimento de várias blockchains públicas de alto desempenho, que oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas frequentemente apresentam um grau de centralização mais elevado, o que representa riscos de segurança. Nos últimos anos, algumas blockchains públicas de alto desempenho tiveram várias quedas, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das blockchains públicas depende apenas de alguns nós de validação, o que pode afetar a propriedade descentralizada dos sistemas de pagamento.

4.3 o gargalo de escalabilidade da rede principal do Bitcoin

O Bitcoin, como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, tem uma segurança incomparável, mas sua capacidade de pagamento é limitada. A taxa de transações da mainnet do Bitcoin é extremamente baixa (apenas 7 transações/segundo) e, quando há um aumento significativo na demanda de transações, as taxas de transação disparam, resultando em uma grande volatilidade nos custos de transação, o que não é adequado para pagamentos de pequeno valor por agentes de IA.

4.4 Rede Lightning - Um Novo Palco para Pagamentos em Encriptação

A Lightning Network, como a primeira solução de escalabilidade de segunda camada do Bitcoin, não só se baseia na segurança da rede Bitcoin (com mais de 57000 nós e um mecanismo de prova de trabalho), mas também realiza a capacidade de transação instantânea, de baixo custo e ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos pequenos e frequentes, além de estar alinhado com o ideal dos entusiastas da encriptação - todas as transações são realizadas na rede Bitcoin. Atualmente, a Lightning Network possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a Lightning Network não é perfeita. Antes de alguns novos protocolos surgirem, a Lightning Network suportava apenas o Bitcoin como moeda de pagamento, tendo aplicações extremamente limitadas. Hoje, quando o Bitcoin já se tornou o "ouro digital", a maioria das pessoas não está disposta a gastar facilmente o Bitcoin que possui. Neste momento, a importância das stablecoins é inegável: ao longo da história, apenas as moedas com valor estável foram amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento do dia a dia.

Sem dúvida, certas moedas estáveis ainda são dominantes no mundo das criptomoedas. De acordo com os dados de hoje, o fornecimento total de uma moeda estável é de 56,3 bilhões de dólares, enquanto o fornecimento total de outra moeda estável ultrapassa 140 bilhões de dólares, sendo mais do que o dobro da primeira. A integração de moedas estáveis na Rede Lightning por uma determinada empresa tem um significado extraordinário. Este ato representa um reconhecimento aos olhos dos usuários – afinal, as moedas estáveis são ativos em dinheiro real, e sua emissão implica um reconhecimento da segurança e usabilidade da blockchain pública. Mais importante ainda, os usuários reais na cadeia e a receita de taxas trazidas pelas moedas estáveis são recursos que todas as blockchains públicas almejam. Isso também sinaliza que, após anos de construção, chegou a era em que a Rede Lightning realmente pode demonstrar suas capacidades.

5. Tudo pronto, só falta o vento do Oriente.

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a criar uma visão da economia de máquinas no valor de trilhões, mas é evidente que as redes de pagamento tradicionais (altos custos, baixa velocidade) e as atuais soluções de blockchain têm dificuldade em suportar essa demanda. E parece que a integração das stablecoins na Lightning Network parece fornecer uma peça chave para a indústria - um canal de pagamento quase sem custos e resistente à censura, combinado com a liquidez das stablecoins, adaptando-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

Assim, uma nova solução de pagamento deve surgir. Não é apenas uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas sim um "sistema operativo financeiro" feito sob medida para a economia de IA, permitindo que a economia de IA se liberte verdadeiramente das amarras do pagamento e avance para um futuro de interação autônoma. A futura economia de IA não precisa esperar - pagamento é eficiência, transação é inteligência.

6. Novo sistema de pagamento: Rede Lightning, stablecoins e