البنك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات رمزية، وذلك وفقًا لمقال رأي حديث كتبه فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي (NSE).

تشكل هذه revelation خطوة هامة نحو تحديث قطاع البنوك في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لاعتماد blockchain في الأسواق المالية.

باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنيز يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين - لإمكانياتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في تحويل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنة.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغراف و تقنيات التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح الأسواق المالية لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تحركات كل من KBA و NSE تعكس اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المدعومة بتقنية البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح ضمان القروض المرمزة بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرمز؟

من منظور البنك، تشير الضمانات المرقمنة إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل الممتلكات، المركبات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على البلوكشين أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك عمليًا:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن الأصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمانات يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق من صحة ومعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات المرمزة

مع التوكنيزات، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى توكنات رقمية على منصة بلوكتشين. كل توكن هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل سند الملكية إلى رموز وتخزينه على البلوكشين
• يمكن أيضًا تحويل سجل المركبات أو إيصال المخزن إلى رمز رقمي

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• تستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تمت المتاجرة بها أو إعادة تعيينها بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة قروض أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
• تكاليف أقل: تقليل الأوراق والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: مسارات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المرهونة
• الوصول الأوسع: يمكن أن توسع خيارات الضمان للسكان غير المصرّحين بالبنوك
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم توكين السلع في النقل واستخدامها كائتمان
• تمويل الشتات، حيث يتم تحويل الأصول في كينيا إلى رموز والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الحالية

باختصار، يتيح الرهن المرمز للبنوك استخدام blockchain لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول من العوائق الرئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في المرحلة الاستكشافية، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تمهد الطريق لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتكنولوجيا البلوك تشين.

سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة الواتساب الخاصة بنا هنا.